1. C’est quoi un budget ?
On parle souvent de budget, mais concrètement, c’est quoi ?
Un budget, c’est une photographie de tes flux financiers : ce qui rentre, ce qui sort et ce qu’il reste. C’est l’outil de base pour reprendre le contrôle sur ton argent et commencer à construire un patrimoine qui a du sens pour toi.
Pas besoin d’avoir fait des études de finances pour en faire un.
Il suffit de savoir faire des additions et des soustractions.
Commence par être honnête avec toi-même, pose les bons chiffres au bon endroit et regarder la réalité en face.
Un bon budget repose sur quatre piliers :
Les revenus
Ce sont toutes les sources d’argent qui entrent sur ton compte :
- Ton salaire
- Tes primes
- Tes allocations
- Tes revenus locatifs
- Les pensions ou aides diverses
- Et tous les autres revenus réguliers (et occasionnels)
Important : prends en compte les revenus réguliers et certains revenus occasionnels si tu trouves cela pertinent (13e mois, remboursement de frais, etc.)
Les dépenses
On distingue deux types de dépenses :
- Fixes : crédit(s) / loyer, assurances, impôts, etc.
- Variables : alimentation, transports, loisirs, shopping, etc.
L’idée, c’est de tout noter. Oui, même ton café du matin.
Parce qu’au final, ce sont les petites sommes qui finissent par peser lourd.
Tu vas vite t’apercevoir que c’est généralement sur tes dépenses que tu vas pouvoir agir.
L’épargne
L’épargne, c’est le montant que tu met de côté tous les mois pour faire face aux imprévus ou réaliser des projets à court terme.
Mais tu dois la créer volontairement.
Tu ne dois pas épargner « ce qu’il reste à la fin du mois »,
mais prévoir une ligne épargne dans ton budget dès le départ.
Les investissements
Les investissements sont bien différents de l’épargne.
L’épargne assure ta sécurité et tes projets à court terme mais te fait généralement perdre du pouvoir d’achat à long terme.
Son seul objectif : Ta tranquilité
À l’inverse, les investissements comportent des risques mais te permettent d’espérer un potentiel de rendement plus important à long terme.
L’objectif : Préparer ton avenir et celui de tes proches comme ta retraite, les études de tes enfants etc..
Tu dois investir tous les mois mais seulement un montant dont tu n’auras pas besoin pendant des années.
Tout comme l’épargne tu dois donc investir régulièrement et prévoir une ligne investissement dans ton budget dès le départ.
Attention : Tu ne dois pas investir avant d’avoir suffisamment d’épargne pour faire face à un imprévu ou réaliser un projet qui est prévu à court terme sinon tu risque de mettre en péril ton équilibre financier et être obligé de récupérer tes investissements plus tôt que prévu (et potentiellement réaliser une moins-value).
Nous abordons l’épargne et les investissements dans nos prochains articles mais retiens que tu ne peux pas investir tant que tu n’as pas ton épargne de précaution et ton épargne projet.
Pour en savoir plus, rendez-vous sur nos prochains articles (épargne et investissements).
2. Pourquoi faut-il maîtriser son budget ?
Parce que c’est la base de tout. Tu ne peux pas investir construire, développer ou organiser ton patrimoine si tu ne sais pas comment ton argent circule.
Maîtriser ton budget, c’est comme prendre le volant de ta voiture :
Si tu ne regardes pas la route, tu risques l’accident. Il faut connaître tes revenus comme le code de la route, anticiper tes dépenses comme les virages, surveiller le solde de ton compte comme la jauge d’essence, et freiner les dépenses avant de prendre le mur ou le découvert.
Ils existe plusieurs raisons qui doivent te pousser à maîtriser ton budget :
Pour (re)prendre le contrôle de tes finances
Quand tu sais précisément combien tu gagnes, combien tu dépenses et combien tu peux épargner ou investir, tu redeviens maître à bord.
Pour gagner en sérénité
Fini l’angoisse de la fin de mois, les imprévus qui te mettent dans le rouge, ou le sentiment de subir ta situation.
Tu sais où tu en es, tu anticipes, tu décides.
Pour gagner en liberté
Avoir un budget bien géré, c’est se donner les moyens de dire oui aux opportunités qui comptent pour toi. Un voyage, une formation, un changement de vie…
Pour réaliser tes projets et atteindre tes objectifs
Un budget maîtrisé, c’est un budget qui travaille pour toi.
Acheter une voiture, financer un mariage, un projet pro… Sans apport, tu dépends des autres.
Avec un budget solide, tu deviens acteur de ton projet.
Tu veux acheter un bien immobilier ou commencer à investir ?
Tout commence avec une capacité d’épargne ou d’investissement régulière.
Et donc avec un budget bien pensé.
3. Passe à l’action
La théorie, c’est bien. Mais ce qui compte, c’est ce que tu fais maintenant.
Voici comment poser les bases de ton budget en 5 étapes simples :
Liste tes revenus
Note tous tes revenus mensuels, sans rien oublier.
Utilise ton bulletin de salaire ou ton dernier relevé de compte.
Liste tes dépenses
Note toutes tes dépenses, fixes et variables. Tu peux utiliser des catégories pour y voir plus clair (logement, alimentation, loisirs, etc.).
Optimise tes flux patrimoniaux
C’est une des étapes les plus importantes si tu veux accélérer la construction ou le développement de ton patrimoine.
Regarde où part ton argent et demande-toi :
est-ce que cette dépense est nécessaire ?
est-ce qu’elle crée de la valeur ?
Commence par :
- Réduire les dépenses « inutiles »
- Planifier tes courses pour éviter le gaspillage
- Négocier tes assurances ou ton forfait mobile et tous les autres charges régulières
Parfois, calculer le budget suffit mais d’autre fois, il faut faire le tri et faire quelques sacrifices.
Mais rassure-toi, c’est pour la bonne cause : Tes projets et tes objectifs.
Calcule ton excédent budgétaire
Revenus – Dépenses = Excédent (ou déficit)
S’il te reste de l’argent : tu vas pouvoir calculer ta capacité d’épargne ou d’investissement.
S’il t’en manque, il faut :
- revoir certaines dépenses
- ou augmenter tes revenus (ce qui est plus compliqué, je l’entends)
Calcule ta capacité d’épargne et d’investissement
L’objectif, c’est de transformer tout ou partie de ton excédent en épargne ou investissement automatique.
Attention : Tu ne dois pas épargner ou investir 100% de ton excédent budgétaire. Le calcul d’un budget est rarement fiable à 100% alors il faut prévoir une marge d’erreur pour les coups de coeurs et tous les petits imprévus du quotidien.
Commence par épargner (ou investir) 70% de ton excédent budgétaire.
Exemple :
Si ton excédent est de 200€ tu peux épargner (ou investir) 140€/mois.
Si tu as correctement calculer ton budget et que tu n’a pas eu de coup de coeur (ou d’imprévus) alors tu pourra épargner ou investir les 60€ restant à la fin du mois.
Programme un virement automatique vers un compte d’épargne (ou d’investissements) chaque début de mois avant toutes les autres dépenses.
Ce n’est pas une option. C’est la base.
Tu dois te payer en premier pour préparer ton avenir financier et te rapprocher de tes objectifs.
4. Tu as besoin d’aide ?
Tu n’es pas seul(e).
La plateforme 360 Patrimoine est gratuite et c’est un véritable outil pour t’aider à gérer ton budget mais ce n’est pas tout.
On propose un accompagnement pour t’aider à prendre les bonnes décisions.
Notre objectif : T’aider à mettre ton patrimoine au service de tes projets et de tes objectifs.
Au lieu de continuer à payer pour un conseiller que tu ne vois jamais ou pour une banque qui n’agit pas dans ton intérêt, on te propose un vrai accompagnement et une vraie relation.
On commence par un bilan gratuit :
1h pour que l’on détermine ensemble de quoi tu as besoin :
Tu veux garder le contrôle ?
↳ On te coach
Tu veux déléguer ?
↳ On te conseille
Découvre la plateforme 360 Patrimoine juste ici (c’est gratuit) :
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Découvre nos solutions juste ici :
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